Видове застраховки на вземания
Какво е застраховката на вземания
Това е застрахователен продукт, който обезщетява доставчик за претърпени загуби от неплащане на търговски вземания. Покрива неплащане поради несъстоятелност на купувача, забавено плащане на купувача и евентуално политически събития в държавата на чуждестранен купувач.
Застраховката на вземания обикновено включва следните интегрирани услуги:
Застраховката на вземания се предлага от ограничен набор от застрахователи. 85% от световния пазар на тези застраховки се доминира от 3 международни застрахователя – Алианц Трейд, Атрадиус и Кофас.
Обикновено застраховката на вземания Ви позволява да прехвърлите 90% от риска от неплащане към застрахователя.
Цял търговски оборот (Всички купувачи)
Застраховките на вземания, покриващи всички купувачи, са най-често срещаните полици покриващи търговския кредитен риск. При тях презумпцията е, че доставчикът на стоки или услуги:
-
Няма интерес да инвестира в сложен процес по управление на вземанията и независим екип по управление на кредитния риск
-
Иска да възложи на външна организация събирането на вземания след надхвърляне на разумен срок просрочие след падеж на фактурите
-
Търси мониторинг на купувачите и приема покритието (кредитните лимити) да се променя в съответствие с финансовото състояние и морала на плащане на купувачите
Кредитните застраховки, покриващи всички купувачи, обхващат всички продажби на застрахования доставчик (без тези с акредитиви, към свързани или физически лица). По време на оценката на купувачите някои от тях могат да бъдат изключени от застрахователя, тъй като са прекалено рискови – като финансова позиция и/или заради известни на застрахователя сериозни просрочия към доставчици.
Тези полици са подходящи за широк кръг от фирми и премиите по тях са много разумни, тъй като рискът е разпределен върху целия портфейл на доставчика.
Наименовани купувачи
Тази застраховка на вземания цели да покрие предварително договорен списък от купувачи – обикновено най-големите, като по-малките длъжници остават извън обхвата на полицата.
Този застрахователен продукт покрива купувачи, в които се концентрира основната част от вземанията на доставчика, т.е. предоставената защита е срещу катастрофичен риск от неплащане на клиент. Застрахователните полици дори могат да се структурират с незануляеми лимити, обикновено ако доставчикът предложи значителен застраховаем оборот и е склонен да има сериозно допълнително самоучастие по полицата.
Бъдете подготвени да участвате активно в искането на финансова и друга информация от купувача.
Често полицата не е на български език, както и приложимото право не е българско.
Единичен купувач
Този вид застраховка на вземания обхваща фактурите на отложено плащане към един единствен длъжник. Поради липсата на диверсификация първокласните застрахователи са склонни към тях да се трансферира риска от неплащане и несъстоятелност само на купувачи с добра репутация и добро финансово състояние.
Обикновено тук се търсят лимити на отговорност от над 10 млн. лева, като предизвикателството е или сумата на търсения лимит да е достатъчно голяма и/или купувачът да е с приемливи показатели и репутация.
Бъдете подготвени да участвате активно в искането на финансова и друга информация от купувача.
Често полицата не е на български език, както и приложимото право не е българско.
XoL
XoL (Excess of Loss) полиците са предназначени за дружества с утвърден кредит мениджмънт процес, който може да бъде демонстриран на и одобрен от застрахователя на вземания. Често тези полици са лишени от допълнителните услуги, предлагани като част от полиците на основните застрахователи (мониторинг на купувачите и задължително използване на определен колектор за събиране на просрочените фактури).
Полиците могат да бъдат структурирани както за целия портфейл на отложено плащане, така и само за основните купувачи, с които се търгува.
XoL (Excess of Loss) полиците могат да предоставят много по-високи нива на самостоятелност при определяне кредитните лимити от застрахования, за да се отговори на нуждите на бизнеса. Тези полици най-често са с незануляеми кредитни лимити. Също така премиите по тях могат да бъдат по-ниски, а отговорността на застрахователя да е по-висока от тази при традиционните кредитни застраховки.
В замяна обаче застрахованото дружество трябва да поема за своя сметка предварително определена сума на щети (самоучастие) преди по полицата да започне изплащане на обезщетения. Тези полици обикновено целят да покрият катастрофични загуби.
Бъдете подготвени да участвате активно в искането на финансова и друга информация от купувача.
Не може да се очаква полицата да е на български език, както и приложимото право да е българско.